Υγεία και Ευεξία

Πώς να αγοράσετε Ταξιδιωτική Ιατρική Ασφάλιση, την 'Άλλη' Ασφάλεια Ταξιδιών

Κανείς δεν θέλει να φανταστεί να είναι άρρωστος ή τραυματισμένος στις διακοπές. αλλά αν συμβεί το χειρότερο, πληρώνει (κυριολεκτικά) για να προετοιμαστεί. Η ιατρική ταξιδιωτική ασφάλιση μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικές παρενοχλήσεις, χρόνο και χρήμα και να σας προσφέρει ειρήνη από το μυαλό αν αντιμετωπίζετε προβλήματα υγείας ενώ ταξιδεύετε. Αλλά είναι επίσης κάπως ξεχωριστή από τις πιο τυποποιημένες μορφές ταξιδιωτικής ασφάλισης. Ενώ η πιο συνηθισμένη και συνήθως απαραίτητη ταξιδιωτική ασφάλιση είναι η προστασία από την ακύρωση ταξιδιού (TCI), θα πρέπει σίγουρα να εξετάσετε ιατρικούς κινδύνους όταν εξετάζετε τις επιλογές σας για ασφάλιση ταξιδιού, μέχρι και έκτακτη ιατρική εκκένωση (που ονομάζεται επίσης "medevac"). βοήθεια.

Η γρήγορη απάντηση σε αυτή την ερώτηση είναι: Όποιος δεν καλύπτεται από την τακτική ιατρική ασφάλιση όταν ταξιδεύει. Πιο συγκεκριμένα, αυτό σημαίνει:

  • Οποιοσδήποτε του οποίου η τακτική ασφάλιση υγείας / HMO δεν πληρώνει για υπηρεσίες εκτός των Η.Π.Α. Υπήρχε μια εποχή κατά την οποία η περισσότερη ιδιωτική ασφάλιση υγείας και οι περισσότεροι HMOs κάλυψαν εσάς (και την βοήθεια έκτακτης βοήθειας) όπου κι αν πήγες, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πλέον. Με αμείωτες περικοπές στα οφέλη τα τελευταία χρόνια, πολλά πρότυπα προγράμματα ασφάλισης υγείας δεν καλύπτουν πλέον ιατρικούς λογαριασμούς σε ξένες χώρες. Και οι περισσότεροι δεν καλύπτουν το medevac.
  • Οποιοσδήποτε ανώτερος εξαρτάται από το Medicare. Η Medicare δεν θα πληρώσει για τίποτα εκτός των ΗΠΑ. Ακόμα κι αν έχετε ένα συμπλήρωμα Medicare που καλύπτει ονομαστικά τα ξένα ταξίδια, τα οφέλη είναι τόσο πενιχρά ώστε να χρειαστείτε πρόσθετη ασφάλιση.

Ο καθένας πρέπει να ελέγξει τα ιατροφαρμακευτικά οφέλη της ασφάλισης υγείας και της ασφάλισης ταξιδιού πριν εγκαταλείψει τη χώρα για ένα ταξίδι. Εάν η κάλυψη είναι είτε λεπτή είτε ανύπαρκτη, πιθανότατα χρειάζεστε ταξιδιωτική ιατρική ασφάλιση.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι τα ιατροφαρμακευτικά οφέλη πολλών ταξιδιωτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι δευτερεύοντα, πράγμα που σημαίνει ότι η ασφάλιση πληρώνει μόνο για αυτά που δεν μπορείτε να ζητήσετε από τον τακτικό σας ασφαλιστή υγείας / HMO. Με την πιθανότητα να έχετε ήδη καλή κάλυψη από αλλοδαπούς, η πρόσθετη ταξιδιωτική ασφάλιση είναι πιθανώς σπατάλη χρημάτων.

Σχεδόν όλες οι δέσμες ασφαλιστικών ταξιδιών περιλαμβάνουν συνδυασμό TCI και ιατρικών παροχών. Για παράδειγμα, για ένα διήμερο ταξίδι στην Ευρώπη η λιγότερο δαπανηρή συνδυασμένη πολιτική μπορεί να είναι μερικές εκατοντάδες δολάρια (συνολικά) για δύο άτομα. Αυτό συνήθως καλύπτει μερικές χιλιάδες δολάρια στο TCI συν περίπου 50.000 δολάρια σε ιατρικό / οδοντιατρικό κόστος έκτακτης ανάγκης ανά άτομο και $ 50.000 σε ιατρικές δαπάνες εκκένωσης ανά άτομο. Πρόκειται για την ελάχιστη κάλυψη: Εάν νομίζετε ότι χρειάζεστε περισσότερα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια πολιτική που παρέχει TCI συν 100.000 δολάρια σε ιατρική περίσταση και $ 500.000 medevac ανά άτομο για λίγο περισσότερα χρήματα.

Αλλά αν δεν θέλετε το TCI, μπορείτε να αγοράσετε μόνο την ιατρική κάλυψη και να προσαρμόσετε ανάλογα με τις ανάγκες σας. Σε ένα δειγματοληπτικό ταξίδι που έχω δοκιμάσει, θα μπορούσα να αγοράσω πολύ μειωμένη κάλυψη ($ 5.000 ιατρική, $ 25.000 medevac) για περίπου $ 100 συνολικά. Ή, αντιστρόφως, θα μπορούσα να πληρώσω 195 δολάρια για 100.000 δολάρια σε ιατρική κάλυψη, ανά άτομο, καθώς και απεριόριστο κόστος ιατρού.

Για ταξίδια στις ανεπτυγμένες χώρες, η άποψή μου είναι ότι 50.000 δολάρια σε ιατρικό και 50.000 δολάρια medevac θα κάλυπταν περισσότερο από τους προβλεπόμενους κινδύνους. Το ταξίδι σε λιγότερο ανεπτυγμένες περιοχές, ωστόσο, μπορεί να απαιτήσει ελαφρώς υψηλότερα όρια. Είναι τελικά η κλήση σας.

Εάν ταξιδεύετε πολύ, μπορείτε να εξετάσετε την αγορά ιατρικής / ασφαλιστικής κάλυψης από το έτος (ή ανά εξάμηνο) και όχι ανά ταξίδι. Μια πολιτική χαμηλών παροχών για τους συχνούς ταξιδιώτες που προσφέρουν περίπου 10.000 δολάρια σε ιατρικό και 25.000 δολάρια σε medevac σε κάθε ταξίδι μπορεί να κοστίσει περίπου 100 δολάρια ετησίως (για ένα άτομο). Ένα πιο γενναιόδωρο ταξιδιωτικό ιατρικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει 100.000 δολάρια ιατρικό και απεριόριστο φάρμακο ανά ταξίδι κοστίζει περίπου διπλάσιο από το ένα έτος (για ένα άτομο). Αυτές οι πολιτικές έχουν σχεδιαστεί για ταξιδιώτες που πραγματοποιούν αρκετά σύντομα ταξίδια κάθε χρόνο. οι πολιτικές για μακροχρόνιες υπερπόντιες μετακινήσεις ή εκτεταμένες επιχειρηματικές αποστολές ενδέχεται να χρεώνονται διαφορετικά.

Οι περισσότερες πολιτικές Medevac που έχω δει ζητούν τη μεταφορά είτε στην πλησιέστερη κατάλληλη ιατρική εγκατάσταση είτε πίσω στις Η.Π.Α., ανάλογα με τις περιστάσεις. Συνήθως, αυτό σημαίνει ότι ξεκινάτε από ένα τοπικό ή περιφερειακό νοσοκομείο. Η ασφάλιση πληρώνει για μεταφορά πίσω στις ΗΠΑ μόνο όταν, κατά τη γνώμη του θεράποντος ιατρού, οι τοπικές / περιφερειακές εγκαταστάσεις είναι ανεπαρκείς.

Όταν χρειάζεστε medevac, η ασφαλιστική εταιρεία καλεί όλα τα πλάνα. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει, από την αρχή, να κάνετε όλες τις ρυθμίσεις μέσω της ασφαλιστικής εταιρείας ή των τοπικών αντιπροσώπων της. Εάν πηδήσετε το όπλο και κάνετε τις δικές σας ρυθμίσεις, οι πιθανότητες είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα τις καλύψει.

Πολλές πιστωτικές κάρτες παρέχουν ασήμαντη ταξιδιωτική ιατρική ασφάλιση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης σε ξένη χώρα. Παρόλο που η γλώσσα στη βιβλιογραφία των καρτών φαίνεται να υπόσχεται πολλά, αυτό που συνήθως παίρνετε είναι μια παραπομπή σε αξιώσεις αρχείου και όχι οποιαδήποτε γνήσια βοήθεια.

Η λεπτή εκτύπωση για την κάρτα AmEx Platinum, για παράδειγμα, λέει: "Όποτε ταξιδεύετε, έχετε την ειρήνη του πνεύματος γνωρίζοντας ότι έχετε 24/7 ιατρική, νομική, οικονομική και άλλη βοήθεια έκτακτης ανάγκης ενώ ταξιδεύετε πάνω από 100 μίλια από το σπίτι. Μπορούμε να σας κατευθύνουμε σε αγγλόφωνους ιατρικούς και νομικούς επαγγελματίες και να κανονίσουμε τη μεταφορά σε μια πιο κατάλληλη ιατρική εγκατάσταση, ακόμη και αν απαιτείται ένα ασθενοφόρο. "Σημειώστε ότι λέει" κανονίστε ", όχι" πληρώστε ". να πάρει είναι να βοηθήσει στη ρύθμιση? το κόστος αυτών των διευθετήσεων πηγαίνει σωστά στον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα, εκτός κι αν σας μετακομίσει θεωρείται "ιατρικά απαραίτητο". Από όσο γνωρίζω, οι περισσότερες άλλες κάρτες λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο.

Οι ιατρικοί κίνδυνοι που αντιμετωπίζετε όταν ταξιδεύετε εκτός των ΗΠΑ είναι δύσκολο να προσδιοριστούν ποσοτικά. Βασικά, οι πιθανότητες αντιμετώπισης ενός μεγάλου ιατρικού προβλήματος είναι μικρές - πολύ μικρές, για το medevac - αλλά οι οικονομικές συνέπειες ενός σοβαρού γεγονότος είναι δυνητικά αρκετά μεγάλες.

Ευτυχώς, οι τιμές ασφάλισης ταξιδιού δεν είναι κακές. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφαλιστικές ταξιδιωτικές υπηρεσίες, προτείνω να ελέγξετε με ένα ή δύο από τα online ταξιδιωτικά γραφεία, να εισαγάγετε τα προσωπικά σας στοιχεία, τα λεπτομερή ταξίδια και τις καλύψεις που θέλετε και να επιλέξετε την πιο ακριβή πολιτική που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας. Μερικοί από τους σημαντικότερους οργανισμούς περιλαμβάνουν το InsureMyTrip.com, το Squaremouth και το QuoteWright.

Ο συνήγορος καταναλωτών Ed Perkins γράφει για ταξίδια για περισσότερο από τρεις δεκαετίες. Ο βασικός συντάκτης της Consumer Travel Travel Letter, συνεχίζει να ενημερώνει τους ταξιδιώτες και να καταπολεμά την κατάχρηση των καταναλωτών κάθε μέρα στο SmarterTravel.